电子商务概论_孙若莹,王兴芬_9787302481362_河北知行文化传播有限公司

电子商务概论的基本内容是由信息技术、管理科学及法律等相关知识交叉融合所构成的。本书从电子商务的概念出发, 全面、系统地介绍了电子商务的整体架构、相关技术及其应用, 对电子商务的理论和实践进行了广泛深入的论述。

　　第5章电子货币与电子支付

　　开篇案例

　　支付宝：第三方支付平台

　　支付宝是提供网上支付服务的第三方支付平台，于2003年10月在淘宝网推出，由阿里巴巴公司创办。支付宝一经推出，短时间内迅速成为使用极其广泛的网上安全支付工具，深受用户喜爱，引起业界高度关注，用户覆盖了整个C2C、B2C及B2B领域。支付宝于2004年12月独立为浙江支付宝网络技术有限公司，是阿里巴巴集团的关联公司。截至2012年12月，支付宝注册账户突破8亿，日交易额峰值超过200亿元人民币，日交易笔数峰值达到1亿零580万笔。

　　目前除淘宝和阿里巴巴外，有超过46万的商家和合作伙伴支持支付宝的在线支付和无线支付服务，范围涵盖了B2C购物、航旅机票、生活服务、理财、公益等众多方面。这些商家在享受支付宝服务的同时，也同时拥有了一个极具潜力的消费市场。

　　支付宝在网上交易中充当的是第三方支付平台的作用，为电子商务提供安全、简单、便捷的在线支付解决方案。

　　截至2006年年底，支付宝对所有用户均是免费使用，没有赢利模式。但从2007年2月开始，支付宝向非淘宝网卖家收取一定比例的技术服务费用，收费标准约为交易总额的1.5%。淘宝网用户可以继续免费使用支付宝。

　　支付宝以其在电子商务支付领域先进的技术、风险管理与控制等能力赢得了银行等合作伙伴的认同。支付宝已经跟国内外一百六十多家银行，以及VISA、MasterCard国际组织等机构建立了深入的战略合作关系，成为金融机构在电子支付领域最为信任的合作伙伴。另外，支付宝还与中国建设银行合作，发布了国内首张真正专注于电子商务的联名借记卡——支付宝龙卡及电子支付新产品——支付宝卡通业务。该卡除了具有建行龙卡借记卡的所有功能外，还能使持卡人享受到电子支付创新产品支付宝卡通的服务。持卡人将支付宝账户与支付宝龙卡通过建行柜台签约绑定后，可登录支付宝账户，直接通过支付宝龙卡账户，完成持卡人在支付宝平台的在线支付业务。同时，持卡人还能通过支付宝卡通完成支付宝龙卡账户余额和支付限额的查询服务。

　　与国内其他第三方支付平台相比，支付宝的核心能力主要体现为两点：一是强大的后盾为其提供的庞大客户群，淘宝网、阿里巴巴中国站都支持支付宝，这为支付宝获得了其他任何第三方支付平台无法比拟的客户数量；二是安全保障，支付宝对外推出“全额赔付”的政策，使用户有了安全保障。

　　5.1电子支付概述

　　5.1.1电子商务与电子支付

　　如图51所示，电子商务运作过程中主要涉及信息流、资金流、物流、商流等的处理、安全监控和管理。其中的资金流是

　　图51电子商务运作模式

　　电子商务交易的重要流程，电子商务活动中的每项电子交易都需经过资金的支付与结算才能完成。

　　为体现电子商务快捷、方便和网络化运作的特点，电子商务中的资金流是通过电子支付来完成的，涉及客户、商家和银行之间的电子支付，需要银行的参与和推动。

　　电子支付的目的在于减少银行成本、加快处理速度、方便客户、扩展业务等。它将改变支付处理的方式，使得消费者可以在任何地方、任何时间，获得银行的支付服务，而无须再到银行传统的营业柜台办理。

　　电子商务要实现电子支付，需要使用电子货币，采用得到银行支持的许多电子支付工具，通过银行专用支付清算网络和支付系统才能完成。电子商务的关键之一在于完全实现电子支付，而电子支付正是随着电子商务的出现而快速兴起的。

　　5.1.2传统支付与电子支付

　　支付是为了清偿商务伙伴间由于商品交换和劳务活动引起的债权债务关系，由银行所提供的金融服务业务。支付活动本源于交易商务主体之间直接的经济交换活动，但由于现代银行信用中介的结果，演化为银行与客户之间、客户开户行之间的资金收付关系；而银行之间的资金收付交易，又必须通过中央银行的资金清算，才能最终完成全过程。

　　传统支付是指通过现金流转、票据转让以及银行转账等物理实体的流转来实现款项的支付。传统商贸业务中的支付过程通常采用两种方式：现金方式和票据方式。前者比较简单，在长时间的贸易发展过程中，货币被广泛使用，并有力地促进了商贸活动的发展。在货币的进化史上，货币本身的形式多种多样，由于它实际操作过程简单，大量被用于个体消费和企业的商贸活动中。在现金交易中，买卖双方处于同一位置，且交易是匿名的，卖方不需要了解买方的身份。现金具有使用方便和灵活的特点，多数小额交易活动是由现金完成的。其交易流程一般是一手交钱，一手交货。票据方式多用于企业的交易活动中，操作过程相对复杂，涉及商贸双方和中间的金融机构等多家单位。现金支付是每个生活在商品经济社会中的人都非常熟悉的支付方式，至今仍在商品流通领域占据很重要的地位。

　　传统的支付方式与电子支付的区别如下。

　　（1）电子支付是采用先进的技术通过数字流转来完成信息传输的，其各种支付方式都是采用数字化的方式进行款项支付的；而传统的支付方式则是通过现金的流转、票据的转让及银行的汇兑等物理实体的流转来完成款项支付的。

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