本书一共分为7章，以个人理财科目最新考试大纲为依据，以命题规律为指导，对考点进行深入、细致、全面地解读,帮助考生清晰理解考点的内容和含义，全面掌握考点知识；从命题角度、命题形式、命题概率等方面按照考试实情作了严谨的分析预测；语言简练,表述严谨规范、条理清晰、重点突出，其中的关键词记忆法能帮助考生大幅提升复习效率。
本书为银行业专业人员职业资格考试（初级）个人理财科目的辅导用书。书中教学模块丰富，知识讲解详细、重点突出，纸质教材+线上资源，名师讲解+题库训练，为广大考生高效“充电”！备考简直不要太轻松~
前言
一、考试简介
银行业专业人员职业资格考试科目包括“银行业法律法规与综合能力”和“银行业专业实务”。其中，“银行业专业实务”下设“个人理财”“公司信贷”“个人贷款”“风险管理”“银行管理”五个专业类别。考生须在主办方举办的连续两次考试中通过“银行业法律法规与综合能力”与“银行业专业实务”科目下任意一个专业类别后，方可取得银行业专业人员职业资格证书。
为了帮助广大考生更快、更好地熟悉考试内容，把握考试重点，并及时进行巩固和自我检测，银行业专业人员职业资格考试应试指导教材编写组根据中国银行业协会2021年4月发布的《〈个人理财〉初级考试大纲》，对真题考点进行细致分析，编写了本套教材。
二、学习指导
特色模块：
应试分析 把握整章的主要内容、所占分值、考试重点及学习方法等。
思维导图 建立整章的脉络框架，明确不同知识点的学习要求。
知识精讲 ★结合学习要求和真考解读有侧重点地学习。其中，标记蓝色及下画线的内容需要重点记忆（蓝色标记为考试重点，下画线标记为题眼）。
★学完知识点做典型真题，了解知识点考查形式，做到灵活运用。
章节练习 学完一章知识点，进行章节真题练习，便于及时巩固和自我检测。
三、增值服务
（一）视频课程
本套教材随书赠送视频课程，为考生提供多元化学习方式。考生可通过以下两种方式观看视频课程：
（1）扫描每节节名右侧的二维码即可进入观看。
（2）扫描下文二维码，激活课程之后在网校观看。
（二）配书题库
本套教材中章节练习题目数量有限，智能题库系统为大家提供更多章节练习题。智能题库系统中有真题必练、模拟预测、错题训练等功能，有微信版、网页版及App，考生可根据自己的实际情况，在不同的环境下选择不同的练习方式，充分利用自己的时间。
四、联系我们
尽管编写组成员们本着精益求精的态度编写本套教材，但由于时间所限，书中难免有不足之处，恳请广大读者批评指正。联系邮箱：weilaijiaoyucaijing@foxmail.com。
预祝所有考生顺利通过考试！
银行业专业人员职业资格考试应试指导教材编写组
本书由未来教育集团的银行业专业人员职业资格考试应试指导教材编写组进行编写。该编写组由多位拥有丰富教学、考试培训和命题经验的名师组成，在多年的研究银行从业资格考试的命题规律和重难点基础上，精心研发了一套适合考生高效备考的辅导图书，旨在帮助考生攻克考试难点，掌握考试重点，轻松备考。
目录
开篇考情分析
第一章 个人理财概述
·应试分析
·思维导图
·知识精讲
第一节 个人理财及其相关概念
第二节 个人理财业务发展的现状及迅速发展的原因
第三节 理财师的执业资格与要求
·章节练习
·答案详解
第二章 与个人理财业务相关的法律法规
·应试分析
·思维导图
·知识精讲
第一节 与个人理财业务相关的法律法规
基础知识
第二节 与理财规划相关的法律法规
第三节 银行销售及代理销售产品相关的
法律法规
·章节练习
·答案详解
第三章 理财投资市场介绍
·应试分析
·思维导图
·知识精讲
第一节 金融市场介绍
第二节 各细分理财投资市场简介
·章节练习
·答案详解
第四章 理财产品概述
·应试分析
·思维导图
·知识精讲
第一节 银行理财产品
第二节 银行代理理财产品
第三节 其他理财产品
·章节练习
·答案详解
第五章 客户分类与需求分析
·应试分析
·思维导图
·知识精讲
第一节 了解客户需求的重要性
第二节 了解客户与需求分析
第三节 客户分类与理财需求分析
第四节 了解客户的方法
·章节练习
·答案详解
第六章 理财规划计算工具与方法
·应试分析
·思维导图
·知识精讲
第一节 货币的时间价值
第二节 规则现金流的计算
第三节 不规则现金流的计算
第四节 理财规划计算工具
·章节练习
·答案详解
第七章 理财师的工作流程和方法
·应试分析
·思维导图
·知识精讲
第一节 接触客户，建立信任关系
第二节 分析客户家庭财务现状
第三节 明确客户的理财目标
第四节 制订理财规划方案
第五节 理财规划方案的执行
第六节 后续跟踪服务
·章节练习
·答案详解
第八章 理财师金融服务技巧
·应试分析
·思维导图
·知识精讲
第一节 理财师的商务礼仪与沟通技巧
第二节 工作计划与时间管理
第三节 电话沟通技巧
第四节 金融产品服务推荐流程与话术
·章节练习
·答案详解
附录一 相关问卷及表格
附录二 货币时间价值在理财规划中的应用
三、理财师的职业资格要求（重点掌握）【真考解读：属于必考点，一般会考2道题。】
（一）“4E”执业资格
“4E”由教育（Education）、考试（Examination）、工作经验（Experience）和职业道德（Ethics）四部分组成。【解读2 必考点：“4E”执业资格的组成。】
1.教育
（1）教育是理财师资格认证的首要环节，是成为一名合格理财师的基础。
（2）获得理财师资格需要学习的内容包括金融、投资、法律、保险、税务、员工福利和社会保障、遗产处置等。
2.考试
考试可以有效检验申请人对理财知识和技能的掌握程度，是否具备理财师工作的条件。通过考试则意味着具备了理财师工作所要求的胜任能力。
3.工作经验
理财从业人员的工作经验和从业记录通过资格审核后，才能被授予理财师资格证书。
4.职业道德
（1）职业道德不仅是获得理财师资格认证最重要的环节，也是最后环节。遵守职业道德是理财师应具备的最重要的职业素养。
（2）我国对于理财师职业道德的要求：遵纪守法、保守秘密、正直守信、客观公正、勤勉尽职、专业胜任。【解读3 保守秘密是指理财师未经客户或所在机构明确同意，不得泄露客户的个人信息、家庭信息、资产信息等核心隐私以及所在机构的商业秘密。】
【单选题】下列不属于理财师执业资格“4E”执业资格的是( )。
A.工作经验 B.教育 C.情绪管理 D.考试
【答案】C
【解析】“4E”由教育、考试、工作经验和职业道德四部分组成，不包括选项C。
【单选题】下列行为中，( )违反了保护商业机密与客户隐私的规定。
A.与同业工作人员交流对某些客户的评价，但未透露客户具体数据
B.避免向同事打听客户的个人信息和交易信息
C.了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况
D.与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据
【答案】A
【解析】选项A，虽然未透露具体数据，但对客户的评价也可能涉及客户的信息和隐私，因而可能违反了保护商业机密与客户隐私的规定。故本题选择选项A。
书单推荐
