本书系统地探讨了数字银行的产生背景、历史演进、国内外发展现状和未来发展趋势，深入阐释数字银行的定义、概念和特征，涵盖了数字银行相关理论和应用技术，同时关注数字银行在国际和国内的战略与治理。本书配备了丰富的实例和案例资料，用以支撑理论与实践的结合，使读者能够更深入地理解数字银行的实际运作和应用。同时，本书融入了丰富的数字银行思政内容，培养读者的文化自信、诚信意识和职业修养。通过本书的学习，读者能够深入了解数字银行的发展历程、核心概念、关键技术和未来趋势，从而更好地适应数智时代的金融科技创新与发展。
本书可作为高等院校金融学、金融工程、电子商务、信息管理与信息系统等专业的本科生教材和研究生辅助教材，也适合作为数字银行相关行业从业者的继续教育和社会培训教材
本教材以新时代中国特色社会主义理论为指导，运用归纳总结的方法，讲述目前数字银行的发展问题，展望未来数字银行的发展前景。
数字银行是当今金融业发展的大趋势，它以互联网和新技术为支撑，为金融服务带来了巨大的变革和创新。作为数字时代的金融创新，数字银行不仅可以提高金融服务的效率和质量，还能够降低金融服务的成本，为广大消费者提供更加便捷、高效、安全、普惠的金融服务，成为各国政府、金融机构和企业共同关注和推广的对象。
本书是一本面向大学生通识课程的教材，旨在向广大学生和读者介绍数字银行的产生与发展、数字银行概述、相关理论、技术支持、国际组织和主要国家数字银行发展战略等内容，同时也探讨数字银行发展存在的问题及治理方法。
在编写本书的过程中，我们咨询了来自金融业、科技界、学术界等不同领域的专家学者，旨在为读者提供最权威、最实用的数字银行知识。同时，我们也借鉴了国内外相关学科的优秀教材和研究成果，力求将数字银行这一新兴领域的知识系统化、全面化、深入化。
本书的目标读者为金融学及相关专业本科生，也适用于金融业从业人员、科技从业人员以及对数字银行感兴趣的读者。本书具有通俗易懂、系统全面、内容实用等特点，是一本系统介绍数字银行的通识教材。
我们相信，数字银行将成为未来金融行业的重要组成部分。随着数字银行的不断发展，它们将为人们带来更加便捷和高效的金融服务，同时也将带来新的机遇和挑战。我们希望本书能够帮助读者更好地理解数字银行的本质和意义，为数字银行的发展和应用提供有益的参考。
最后，我要感谢屈阳、孟瑜、姚昱彤、李振军、王乙番、王海霞、田延菁、殷超、王子祺、房美萱等研究生，他们做了大量的资料查阅整理、校对等工作才使本书得以顺利完成。本书的编写也离不开众多专家和学者的支持和帮助，他们在各自的领域有着丰富的经验和深刻的见解。
在此，我要向所有为本书编写和出版做出贡献的人员表示由衷的感谢！
程茂勇
2023年6月于西安交通大学
程茂勇，管理学博士，西安交通大学经济与金融学院副教授，近年来一直从事银行、金融科技、数据资产等方向学术研究。目前已发表40多篇学术论文，其中20多篇发表在国际知名SSCI期刊上，20多篇发表在国内经济学顶级期刊或国家自然科学基金委管理学部认定的重要期刊上。主持三项国家级项目，省部级项目6项。获得省部级奖项多项。2019年入选陕西省普通高校青年杰出人才支持计划。
第1章 绪论 1
1.1 数字银行产生的背景 1
1.2 数字银行的历史演进 5
1.3 数字银行的国内外发展现状 6
1.4 数字银行发展趋势及模式探索 8
本章小结 11
第2章 数字银行概述 13
2.1 数字银行的定义与内涵 13
2.2 数字银行相关概念辨析 16
2.3 数字银行的特征 20
2.4 数字银行的影响 23
本章小结 26
第3章 数字银行相关理论 27
3.1 传统银行理论 27
3.2 数字银行对传统银行理论的冲击 34
3.3 数字银行理论创新 38
本章小结 39
第4章 移动互联网 40
4.1 移动互联网的基本概念 40
4.2 移动互联网技术 43
4.3 银行业移动互联网应用 46
4.4 移动互联网应用的主要问题与对策建议 47
4.5 数字银行移动互联网应用案例 51
本章小结 53
第5章 人工智能 55
5.1 人工智能的基本概念 55
5.2 人工智能技术 59
5.3 银行业人工智能应用 62
5.4 银行业人工智能应用的主要问题与对策 66
5.5 银行人工智能应用案例 68
本章小结 70
第6章 大数据 72
6.1 大数据概述 72
6.2 大数据技术 78
6.3 银行业大数据应用 83
6.4 大数据应用的主要问题与对策 85
6.5 数字银行大数据应用案例 90
本章小结 92
第7章 云计算 94
7.1 云计算概述 94
7.2 云计算技术 101
7.3 银行业云计算应用 106
7.4 银行业云计算应用的主要问题与发展对策 110
7.5 数字银行云计算应用案例 112
本章小结 116
第8章 区块链 118
8.1 区块链概述 118
8.2 区块链的技术原理 121
8.3 区块链在银行业的适用场景 124
8.4 区块链应用的局限性与发展策略 128
8.5 数字银行区块链应用案例 130
本章小结 136
第9章 主要国家和地区数字银行发展战略 138
9.1 欧洲数字银行发展战略 138
9.2 美国数字银行发展战略 142
9.3 新加坡数字银行发展战略 144
9.4 澳大利亚数字银行发展战略 146
9.5 中国数字银行发展战略 150
本章小结 154
第10章 数字银行发展存在的问题及治理 156
10.1 数字银行发展面临的问题 156
10.2 银行层面的对策建议 159
10.3 数字银行发展可能的风险 164
10.4 监管层面的对策建议 167
本章小结 170
参考文献 172
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